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Finanzplanung für Expats in Deutschland: Steueroptimierte Geldanlage, Ruhestandsplanung und Versicherungsberatung – Buchen Sie Ihr kostenloses Erstgespräch
Wir helfen internationalen Fachkräften in Deutschland, Investments steuerlich zu optimieren, eine tragfähige Altersvorsorge aufzubauen und Versicherungen passgenau zu gestalten, damit Vermögen planbar wächst, Risiken reduziert werden und finanzielle Entscheidungen transparent, regelkonform und auf Ihre individuellen Lebenspläne abgestimmt erfolgen.
Über uns
Wir sind ein unabhängiges, internationales Beratungsteam mit langjähriger Erfahrung in Deutschland, das Expats mit klaren, datenbasierten Strategien zu Investieren, Altersvorsorge und Absicherung begleitet – verständlich, transparent und konsequent auf Ihre Lebensziele ausgerichtet.
Warum spezialisierte Finanzplanung für Expats in Deutschland?
Als Expat treffen Sie auf neue steuerliche Regeln, ungewohnte Versicherungsstrukturen und sprachliche Hürden, weshalb maßgeschneiderte, unabhängige Beratung entscheidend ist, um Chancen gezielt zu nutzen, Fehler zu vermeiden und früh tragfähige, rechtssichere Entscheidungen zu treffen.
Besondere steuerliche Rahmenbedingungen
Deutschland kennt Abgeltungsteuer, Freistellungsaufträge, Vorabpauschalen bei Fonds, Kirchensteueroptionen und Solidaritätszuschlag, die in Kombination mit ausländischen Einkünften und Wohnsitzfragen komplexe Wirkungen entfalten. Wir strukturieren Ihre Kapitalanlagen so, dass steuerliche Entlastungen genutzt, Doppelbelastungen minimiert und Dokumentationspflichten zuverlässig erfüllt werden.
Typische Herausforderungen beim Ankommen
Vom ersten Gehalt und der korrekten Steuerklasse über Krankenversicherungswahl bis zur Depoteröffnung erleben Expats viele ungewohnte Entscheidungen. Wir priorisieren die Schritte, erklären Fachbegriffe verständlich, vermeiden teure Standardlösungen und richten alles an Ihren Zeithorizonten, Ihrer Mobilität und Ihrem bestehenden internationalen Portfolio aus.
Wie wir Komplexität reduzieren
Wir übersetzen deutsche Regulatorik in klare Handlungspläne, hinterlegen jede Empfehlung mit Zahlen, Quellen und Szenarien, und koordinieren bei Bedarf Steuerberater oder Fachanwälte. So erhalten Sie nachvollziehbare Entscheidungen, die zu Ihrem Einkommen, Risikoprofil, Aufenthaltsstatus und möglichen Standortwechseln passen, ohne unerwartete Nebeneffekte.
Steueroptimiertes Investieren für internationale Anleger
Wir entwickeln ETF- und Fondsstrategien, die steuerliche Besonderheiten, Quellensteuern, Freistellungsaufträge und Vorabpauschalen berücksichtigen, und kombinieren diese mit geeigneten Depotanbietern, klaren Rebalancing-Regeln und einem Liquiditätsplan, der Umzüge oder Wechsel von Arbeitsverträgen resilient begleitet.
ETF-Strategien und Quellensteuer
Ausschüttend oder thesaurierend, physisch replizierend oder synthetisch: Wir wählen Strategien, die Ihre Steuerlast, Länderallokation, Kostenquoten und Tracking-Differenzen berücksichtigen. Zusätzlich prüfen wir Doppelbesteuerungsabkommen, um Quellensteuerlecks zu verringern, und definieren Regeln, wann Ausschüttungen reinvestiert oder zur Zielallokation genutzt werden.
Freistellungsauftrag und Sparer-Pauschbetrag
Der Sparer-Pauschbetrag reduziert die laufende Steuerbelastung, greift jedoch nur korrekt, wenn Freistellungsaufträge passend verteilt sind. Wir ermitteln die optimale Aufteilung über Konten, binden Ehepartner ein, achten auf Kirchensteuermerkmale und dokumentieren die Einstellungen, damit Brokermeldungen, Steuerabzug und Jahressteuerbescheinigungen stimmig bleiben.
Depotwahl für Expats
Gebührenstruktur, Währungsumrechnung, Quellensteuer-Services, Reportingqualität und Umzugskompatibilität unterscheiden Broker erheblich. Wir vergleichen Anbieter hinsichtlich Produktzugang, Sparplankonditionen, Integrationen mit Steuersoftware und Exit-Prozessen, um ein Depot zu wählen, das Ihren Mobilitätsplänen, Ordervolumina und Compliance-Anforderungen langfristig standhält.
Altersvorsorge in Deutschland verständlich gemacht
Wir kombinieren gesetzliche, betriebliche und private Vorsorgebausteine, simulieren Ein- und Auszahlungsphasen, berücksichtigen Steuern in der Rente und zeigen, wie flexible Bausteine internationale Lebensläufe mit Jobwechseln, Elternzeiten oder Standortwechseln robust begleiten.
Gesetzliche Rentenversicherung verstehen
Beitragszeiten, Entgeltpunkte, Anrechnungszeiten und Zuzahlungen beeinflussen Ihre spätere Rente erheblich. Wir prüfen Renteninformationen, bewerten Lücken, erklären freiwillige Beiträge bei Auslandsphasen und quantifizieren Effekte der Steuerprogression, Krankenversicherungsbeiträge und möglicher Rückkehr in Ihr Heimatland während der Auszahlungszeit.
Private und betriebliche Optionen
Betriebsrente, Direktversicherung, Pensionskasse, Fondspolicen oder ETF-Depot: Wir ordnen Optionen nach Flexibilität, Kosten, Steuern und Arbeitgeberzuschüssen. Dabei zeigen wir, wann arbeitgeberfinanzierte Modelle überlegen sind und wann ein kostengünstiges Wertpapierdepot die bessere, transparentere und international kompatiblere Wahl sein kann.
Basisrente (Rürup) für Selbständige
Die Basisrente bietet steuerliche Abzugsmöglichkeiten, aber eingeschränkte Verfügbarkeit und Tarifunterschiede. Wir berechnen Absetzbarkeit, Nettoeffekte, Produktkosten und Hinterbliebenenschutz, prüfen Anbieter neutral und vergleichen Alternativen, damit Ihre Liquidität, Planungssicherheit und Mobilität nicht unter komplizierten, schwer kündbaren Verträgen leiden.
Versicherungen, die für Expats wirklich zählen
Wir priorisieren Absicherungen mit hoher Wirkung bei fairen Kosten und vermeiden überflüssige Policen, damit Ihr Budget Risiken abdeckt, die existenzielle Folgen haben, und gleichzeitig internationale Lebensumstände, Aufenthaltsgenehmigungen und Sprachbarrieren angemessen berücksichtigt werden.
Berufsunfähigkeitsversicherung für internationale Karrieren
Berufsunfähigkeit ist ein existenzielles Risiko, doch Bedingungen zu Vorerkrankungen, Auslandstätigkeiten, Nachversicherungsgarantien und Leistungsprüfung unterscheiden sich stark. Wir vergleichen Tarife, übersetzen Klauseln, begleiten Gesundheitsangaben sorgsam und planen Beiträge so, dass Schutz und langfristige Bezahlbarkeit in Balance bleiben.
Private Haftpflicht und Rechtsschutz
Eine leistungsstarke Haftpflicht schützt vor hohen Schadensersatzforderungen, insbesondere bei Mietschäden, Gefälligkeitsschäden und deliktunfähigen Kindern. Ergänzend deckt Rechtsschutz Kosten für arbeits-, miet- und verkehrsrechtliche Streitigkeiten. Wir wählen Deckungssummen, Selbstbehalte und Bausteine passend zu Stadt, Beruf und familiärer Situation.
Krankenversicherung: GKV oder PKV?
Die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung beeinflusst Beiträge, Familienabsicherung, Leistungen und Flexibilität bei Auslandsaufenthalten. Wir simulieren Einkommensverläufe, Familienplanung, Arbeitgeberwechsel und Rückkehrszenarien, vergleichen Tarife transparent und erklären, wie Anträge, Arztabrechnungen und Beitragsanpassungen funktionieren.
Steuererklärung und Compliance für Kapitalanleger
Wir strukturieren Ihre Steuerpflichten rund um Anlage KAP, ausländische Quellensteuern, Anrechnungstatbestände und korrekte Dokumentation, damit Rückfragen vom Finanzamt stressfrei beantwortet und Erstattungen zuverlässig realisiert werden.
- ELSTER, Steuer-ID und Fristen Wir erklären Registrierung, Authentifizierung und Belegabruf in ELSTER, überwachen Fristen, passen Vorauszahlungen an und koordinieren Belege von Banken. So reichen Sie Erklärungen vollständig und fristgerecht ein, vermeiden Verspätungszuschläge und erhalten eine nachvollziehbare, prüffähige Struktur Ihrer Steuerunterlagen für zukünftige Jahre.
- Doppelbesteuerungsabkommen in der Praxis Wir prüfen Ansässigkeit, Tie-Breaker-Regeln, Einkunftsarten und Anrechnungsmethoden, übersetzen Artikel aus Abkommen in konkrete Schritte und dokumentieren Quellensteuerbescheinigungen. Dadurch wird vermieden, dass Kapitalerträge doppelt besteuert werden, während rechtliche Anforderungen Ihres Heimatlandes und der deutschen Finanzverwaltung eingehalten bleiben.
- Kapitalerträge korrekt deklarieren Wir gleichen Jahressteuerbescheinigungen, Erträgnisaufstellungen und Depotauszüge ab, erfassen Vorabpauschalen, realisierte Gewinne, Verluste und Quellensteuern korrekt und prüfen Kirchensteuermerkmale. Ihre Erklärung wird reproduzierbar, sodass Nachfragen rasch beantwortet und Erstattungen ohne unnötige Verzögerungen ausgezahlt werden können.
Immobilien, Finanzierung und steuerliche Effekte
Wir analysieren kaufen versus mieten, strukturieren Baufinanzierungen mit nachhaltiger Tilgung und prüfen steuerliche Abschreibungen, Werbungskosten und mögliche internationale Implikationen bei Vermietung oder späterem Wegzug.
Vermögensstruktur, Währungsrisiken und Liquidität
Wir planen Allokation über Regionen, Anlageklassen und Währungen, steuern Wechselkursrisiken und sichern eine ausreichende Liquiditätsreserve, damit kurzfristige Bedürfnisse gedeckt und langfristige Ziele uneingeschränkt verfolgt werden können.
Diversifikation über Regionen und Anlageklassen
Wir balancieren globale Aktien, Anleihen, Immobilien-ETFs und Cash, um Risikoquellen zu streuen und Korrelationsvorteile zu nutzen. Gleichzeitig behalten wir Kosten, Steuereffekte und die Umsetzbarkeit bei Ihrem Broker im Blick, damit die Strategie praktikabel und kosteneffizient bleibt.
Währungsabsicherung sinnvoll einsetzen
Currency-Hedging reduziert Schwankungen, verursacht jedoch laufende Kosten und Rollrisiken. Wir quantifizieren Nutzen, prüfen Produktverfügbarkeit und entscheiden selektiv, wann Absicherung angebracht ist, etwa bei Anleiheanteilen, und wann natürliche Diversifikation langfristig die effizientere Lösung darstellt.
Liquiditätsreserve und Notgroschen
Wir definieren die Höhe der Reserve anhand Ihrer Fixkosten, Visa-Anforderungen und Jobrisiken, wählen sichere Parkmöglichkeiten und automatisieren Rücklagen. So bleibt Ihr Investmentplan intakt, selbst wenn unvorhergesehene Ausgaben, Umzüge oder Jobwechsel kurzfristig zusätzliche Mittel erfordern.
Planung für Lebensereignisse und Mobilität
Wir berücksichtigen Familiengründung, Elternzeit, Bildungspläne, Jobwechsel, Standortverlagerungen und mögliche Rückkehr, damit Ihr Finanzplan flexibel, steuerlich stimmig und resilient gegenüber Veränderungen bleibt.
Honorar statt Provision
Unser Vergütungsmodell verhindert versteckte Anreize und stärkt objektive Empfehlungen. Wir definieren Umfang, Meilensteine und Preise vorab, dokumentieren Entscheidungen transparent und messen den Nutzen anhand erreichter Ziele, Kostenersparnisse und nachweisbarer Risiko-Reduktionen.
Produktkosten verstehen und vergleichen
TER, Spread, Tracking-Differenz und Versicherungskosten beeinflussen Nettoerträge stark. Wir zeigen reale Gesamtkosten, vermeiden teure, intransparente Produkte und priorisieren schlanke Lösungen, die steuerlich und operativ langfristig überzeugen, auch bei wechselnden Ländern und Brokern.
Wie sich Beratung amortisiert
Wir quantifizieren Mehrwert durch Steuerersparnisse, niedrigere Produktkosten, vermeiden Fehler und bessere Risikoanpassung. Regelmäßige Reviews prüfen, ob der Plan auf Kurs ist, und justieren Maßnahmen, wenn Lebensereignisse oder Märkte neue Chancen und Risiken schaffen.
Onboarding, Ablauf und Zusammenarbeit
Vom kostenlosen Erstgespräch über die strukturierte Datenerhebung bis zur Umsetzung erhalten Sie einen klaren Plan mit priorisierten Aufgaben, Terminen und Verantwortlichkeiten, der Ihre Ziele Schritt für Schritt erreichbar macht.
Leistungen
Unsere Beratungsbausteine kombinieren steuerliche Präzision, verständliche Umsetzung und messbare Ergebnisse. Wir liefern klare Handlungsschritte, begleiten Anträge und Einstellungen bei Banken und Versicherern und überprüfen regelmäßig, ob Ihr Plan weiterhin optimal zu Ihrer Lebenssituation passt.
Steueroptimierte Investment-Roadmap (ETF & Depot-Konzept)
Wir entwickeln eine individuelle Anlagestrategie mit passender Depotwahl, Freistellungsaufträgen, Rebalancing-Regeln und Quellensteuer-Optimierung. Sie erhalten ein umsetzbares Konzept mit Produktempfehlungen, Kostenvergleich, Risikoprofil, Liquiditätsplan und verständlicher Dokumentation, damit Entscheidungen sicher und nachhaltig getroffen werden.
690 €
Ruhestandsplanung für Expats mit Szenarien und DTA-Analyse
Wir modellieren Rentenbeginn, Entnahmen, Steuerwirkung, Krankenversicherungsbeiträge und internationale Abkommensregeln. Das Ergebnis ist ein klarer Zeitplan mit Prioritäten, Kennzahlen und konkreten Maßnahmen, der Ihren gewünschten Lebensstandard realistisch absichert und flexibel auf Standortwechsel oder Einkommensänderungen reagiert.
690 €
Ganzheitlicher Versicherungs-Check mit Tarifoptimierung
Wir prüfen Absicherungen auf Lücken, Kosten und internationale Tauglichkeit, vergleichen Tarife objektiv und begleiten Neuabschluss oder Wechsel. Dabei priorisieren wir existenzielle Risiken, erklären Bedingungen verständlich und planen Beiträge so, dass Schutz, Flexibilität und finanzielle Stabilität ausgewogen bleiben.
690 €
Sichere Dokumentenübermittlung
Ende-zu-Ende-Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung und rollenbasierte Zugriffe schützen Ihre Unterlagen. Wir minimieren E-Mail-Anhänge, protokollieren Zugriffe und archivieren revisionssicher, damit Datenschutz und Nachvollziehbarkeit jederzeit gewährleistet sind.
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Portfolio-Reporting und Kennzahlen
Wir liefern verständliche Auswertungen zu Rendite, Risiko, Allokation, Kosten und Steuern, vergleichen mit Benchmarks und erläutern Abweichungen. So erkennen Sie sofort, wo Optimierungen sinnvoll sind und wie Maßnahmen tatsächlich wirken.
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Datenschutz nach DSGVO
Wir verarbeiten nur notwendige Daten, speichern minimal, löschen fristgerecht und informieren transparent über Zwecke, Rechtsgrundlagen und Ihre Rechte. Auf Wunsch schließen wir Auftragsverarbeitungsverträge und dokumentieren Prozesse für maximale Rechtssicherheit.
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Erfolgsmessung, Rebalancing und Anpassung
Wir definieren KPIs, leiten klare Rebalancing-Regeln ab und passen den Plan an, wenn sich Einkommen, Familienstruktur, Standort oder Märkte ändern, damit Ihr Kurs zuverlässig zu Ihren Zielen führt.
KPIs für Ihren Finanzplan
Sparquote, Zielerreichungsgrad, Liquiditätsreichweite, Risikobudget und Steuerquote machen Fortschritte messbar. Wir visualisieren Abweichungen und priorisieren konkrete Maßnahmen, um Defizite zeitnah zu schließen und Chancen strukturiert zu nutzen.
Rebalancing mit Steuerblick
Wir definieren Toleranzbänder, bündeln Transaktionen und berücksichtigen Gewinnrealisierung, Verlustverrechnung und Freibeträge, damit steuerliche Effekte vorteilhaft sind. So bleibt die Allokation stabil, ohne unnötige Kosten oder Steuerlast zu erzeugen.
Szenarioanalysen und Stresstests
Wir simulieren Zinsänderungen, Rezessionen, Jobwechsel, Standortwechsel und Krankenversicherungseffekte. Dadurch erkennen wir Schwachstellen früh und justieren Investitionsraten, Risiko und Absicherungen, bevor Probleme spürbar werden.
Internationale Portfolios und Heimatland-Bezüge
Wir verbinden vorhandene Anlagen im Heimatland mit deutschen Strukturen, koordinieren steuerliche Wirkungen und vermeiden Doppelungen, damit Ihr Gesamtvermögen wirklich integriert gemanagt wird.
Koordination mehrerer Depots
Wir konsolidieren Sichtbarkeit über Banken und Länder, definieren eine globale Zielallokation und regeln, wo welche Anlageklassen gehalten werden, um Steuern, Kosten und Verfügbarkeit zu optimieren, selbst wenn sich Ihr Wohnsitz ändert.
Umgang mit Altersvorsorge im Ausland
Wir prüfen Übertragbarkeiten, Steuerfolgen und Auszahlungsregeln ausländischer Vorsorgevehikel, klären Meldepflichten und planen Zuflüsse so, dass Progressionsrisiken minimiert und Wechselkursrisiken angemessen gesteuert werden.
Vermeidung von Doppelprodukten
Wir identifizieren überlappende Fonds, Versicherungen und unnötige Absicherungen, reduzieren Kosten und vereinfachen Strukturen. Das schafft Übersicht, senkt Risiken und erhöht die Wahrscheinlichkeit, Ihre Ziele effizient zu erreichen.
Steuerliche Optimierung bei Auszahlungen
Wir strukturieren Entnahmen, Rentenbeginn, Kapitalauszahlungen und steuerliche Freibeträge so, dass Nettoergebnisse planbar und nachhaltig bleiben, auch bei wechselnden Wohnsitzen.
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Wir staffeln Entnahmen, nutzen Freibeträge und koordinieren Einkunftsarten, um die Steuerprogression zu glätten. So sichern wir planbare Nettoeinkommen und die Langlebigkeit Ihres Portfolios im Ruhestand.
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Der Zeitpunkt von gesetzlicher Rente, privater Rente und Kapitalentnahmen beeinflusst Steuern, Beiträge und Liquidität. Wir simulieren Alternativen und wählen die Kombination, die Ihre Ziele am verlässlichsten erreicht.
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Wir prüfen Abkommensregeln, Quellensteuern und Meldepflichten bei Auslandswohnsitz, vermeiden Doppelbesteuerung und sichern die korrekte Deklaration, damit Nettozuflüsse und Rechtssicherheit gewährleistet sind.
Häufige Fragen
Wie läuft das kostenlose Erstgespräch ab?
Im 30–45‑minütigen Gespräch lernen wir Ihre Ziele, Lebenssituation und offenen Fragen kennen, prüfen grob steuerliche und organisatorische Rahmenbedingungen und zeigen erste Optimierungsansätze. Sie erhalten Klarheit über Vorgehen, Zeitplan, benötigte Unterlagen, erwartete Ergebnisse und ein verbindliches Angebot mit transparentem Umfang.
Arbeitet ihr wirklich unabhängig von Banken und Produktanbietern?
Ja, unsere Empfehlungen basieren ausschließlich auf Qualität, Kosten, Eignung und Ihrer Situation, nicht auf Provisionen. Wir legen sämtliche Vergütungen offen, vergleichen Alternativen neutral und dokumentieren Entscheidungsgrundlagen, damit Sie nachvollziehen können, warum eine Lösung ausgewählt wurde und welche Optionen verworfen wurden.
Ich bleibe eventuell nur wenige Jahre in Deutschland. Lohnt sich Beratung trotzdem?
Gerade bei kurzer Aufenthaltsdauer sind Fehlentscheidungen besonders teuer. Wir priorisieren schnell wirksame Maßnahmen mit geringer Bindung, vermeiden unnötige Verträge und optimieren Depot, Steuern und Absicherungen so, dass sich Ihr Plan bei Rückkehr oder Weiterzug effizient anpassen lässt.
Wie berücksichtigt ihr Doppelbesteuerungsabkommen und Auslandseinkünfte?
Wir analysieren Ansässigkeit, Einkunftsarten und Anrechnungsmethoden im relevanten Abkommen, prüfen Quellensteuerunterlagen und strukturieren Zahlungen, damit Doppelbelastungen vermieden werden. Sämtliche Schritte werden dokumentiert, sodass Deklaration, Nachweise und etwaige Finanzamtsrückfragen konsistent und zügig bearbeitet werden können.
Welche Sprachen und Kommunikationswege bietet ihr an?
Wir beraten auf Deutsch und Englisch, nutzen sichere Video-Calls, verschlüsselte Portale für Dokumente und klare Protokolle nach jedem Schritt. So bleibt der Prozess transparent, effizient und ortsunabhängig, auch wenn Sie beruflich viel reisen oder kurzfristig internationale Termine koordinieren müssen.
Wie sicher sind meine Daten und wie erhalte ich Unterlagen?
Ihre Daten werden ausschließlich über verschlüsselte Kanäle verarbeitet, mit Mehrfaktorauthentifizierung geschützt und revisionssicher archiviert. Sie erhalten geordnete PDFs, Tabellen und Berichte mit klaren Quellen, Versionierung und Aufgabenlisten, damit jeder Beschluss nachvollziehbar bleibt und zukünftige Anpassungen reibungslos erfolgen.